Страховая выплата в 2017 году - страховое возмещение, при производственной травме, заявление
Опубликовано: 27.11.2018
Страховые правоотношения в РФ далеко не новы, и каждый день специализированные компании заключат соответствующие договора со своими клиентами, а также производят страховые выплаты.
Не всегда правоотношения проходят по схеме:
заключение договора страхования; внесения страховых платежей; наступление страхового случая; выплата компенсации.Некоторые недобросовестные страховщики намеренно уклоняются от исполнения своих обязанностей, и чтобы не оказаться в затруднительной и спорной ситуации во взаимоотношениях со страховой компанией, необходимо знать все существенные нюансы таких соглашения. Важно понимать главные отличия страхового возмещения от принудительного взыскания прямого ущерба.
Основная информация
В РФ существует несколько видов страхования.
Такого рода правоотношения подразделяются на:
обязательные; добровольные.Примером обязательного страхования является договор ОСАГО, по которому владелец транспортного средства обязуется застраховать гражданскую ответственность в случае причинения ущерба в результате ДТП.
Как и в любом соглашении, договор страхования имеет:
предмет; наименование и обязанности сторон; ответственность; срок действия; стоимость.Страховые правоотношения не всегда заканчиваются надлежащим исполнением своих обязательств, в результате чего возникают различного рода споры.
Определения
Участнику страховых правоотношений придется столкнуться с следующими понятиями:
страховые выплаты – обязанность страховщика по компенсации страхователю понесенного ущерба. Порядок осуществления таких выплат регламентируется условиями договора и действующего законодательства РФ. Отправной точкой срока выплаты компенсации выступает момент, с которого была предоставлена соответствующая информация о наступлении страхового случая; страховое возмещение – денежная компенсация, соизмеримая с суммой оценки причиненного вреда в результате наступления страхового случая. Важно знать, что возмещение может выражаться не только в виде выплаты деньгами, но и в качестве оплаты за определенные услуги, связанные с компенсацией ущерба. К примеру, оплата за ремонт и восстановление поврежденного автомобиля в результате ДТП; страховой случай – событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого страхователю причиняется вред, а также возникает обязательство страховщика по его компенсации; урегулирование страхового случая – отсутствие взаимных претензий по факту исполнения сторонами обязательств по договору в случае возникновения страхового события;В случаях, когда страхователь самостоятельно заявил об отсутствии требований о компенсации полученного ущерба в страховую компанию, то страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховые выплаты.
Проблематичность в определении размера причиненного имущественного вреда в результате наступления страхового случая может привести к затягиванию процесса выплаты компенсации, однако законодательство предоставляет возможность страхователю требовать авансирование денежного возмещения.
Законодательство
В РФ действует ряд нормативных правовых актов, регламентирующих правоотношения в сфере страхования.
Главные из них:
Обязанности страховщика
Главной обязанностью страховщика является осуществление страховых выплат в случае наступления страхового случая, оговоренного условиями договора.
Размер максимальной компенсационной суммы устанавливается сторонами в тексте соглашения, а также регламентируется законодательно в ГК РФ.
Выплата страхового возмещения осуществляется на основании составленного страхового акта либо аварийного сертификата.
Страхователь обязуется уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, а страховщик должен направить своего представителя для составления необходимых документов.
В процессе фиксации и установления обстоятельств произошедшего страхового случая страховщик может подавать соответствующие запросы в:
государственные предприятия; коммерческие организации; правоохранительные органы; медицинские учреждения.Закон устанавливает сроки и обязанности по предоставлению ответов на полученные запросы со страховой компании. В свою очередь, страховщик обязуется соблюдать конфиденциальность полученной информации. В противном случае, за нарушение прав третьих лиц страховая компания может понести ответственность.
Понятие предварительной оплаты
Предварительная оплата – компенсация страхователю, в случае причинения существенного ущерба, требующего незамедлительной компенсации.
Для получения предварительной оплаты страхователь должен приложить к уведомлению о наступлении страхового случая заявление на страховую выплату частичной страховой компенсации с условием соблюдения установленных законодательством сроков.
Вышеуказанное заявление должно быть внесено в карточку индивидуального учета. Страховщик обязан в течение трехдневного срока осуществить выплату в сумме 100 тыс. рублей каждому потерпевшему.
Если страховщиком будет установлено отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения, то полученная сумма должна быть возвращена обратно.
Определение ущерба
Определение суммы ущерба, который подлежит возмещению, устанавливается в размере причиненного вреда, но не превышающий установленной в договоре суммы.
В случаях, если застрахованное имущество подверглось полному уничтожению, то компенсации подлежит сумма оценки имущества с учетом его естественного износа.
Если имущество было повреждено частично, то сумма компенсации будет соответствовать стоимости его восстановления в первоначальный вид.
В случае, если страхователь временно утратил трудоспособность, то ущерб оценивается в размере 0,2% ежедневно от суммы, оговоренной в соглашении, не превышающей 50% с ежемесячной выплатой.
В случае получения группы инвалидности, к примеру, при производственной травме выплачивается следующая компенсация:
1 группа – вся сумма, указанная в договоре; 2 группа – 75% от всей суммы в договоре; 3 группа – ½ суммы договора.В случае смерти застрахованного лица выплачивается максимальная сумма, предусмотренная договором страхования без налогообложения.
Кто имеет право получить
Получателями страховых выплат считаются:
водитель и пассажиры, попавшие в ДТП; пострадавшие дети; выгодоприобретатели- иные лица, пострадавшие в результате возникновения страхового случая; лица, понесшие денежные расходы в результате смерти застрахованного.Правила оформления страховой выплаты
Никто не знает, когда именно произойдет страховой случай. От правильности действий застрахованного лица зависит получение страхового возмещения.
Хронология действий при наступлении страхового случая:
сообщить страховой компании о произошедшем событии; уведомить компетентные государственные о произошедшем случае, в компетенцию которых относится такой род события; предпринять меры для обеспечения безопасности людей, а также сохранности имущества; проконтролировать действия страхового агента при документировании произошедшего события;Документы
Страхователю необходимо иметь:
документальную фиксацию произошедшего случая от компетентных органов; опись поврежденного имущества или характер причиненного вреда; правоустанавливающие документы на поврежденное имущество; страховой полис.Образцы
На сегодняшний день каждая страховая компания предоставляет своим клиентам образцы документов, необходимые при оформлении страхового случая. Чтобы получить исчерпывающую информацию о видах документации необходимо обращаться к страховому агенту.
Сроки
После передачи в страховую компанию всех необходимых документов необходимо дождаться истечение отведенного срока на рассмотрение. Страховщику отведено от 5 до 15 суток для принятия мотивированного решения.
Результатом рассмотрения поданных документов о страховой выплате страхователь может получить:
уведомление о принятии положительного решения и начале выплат; мотивированный отказ от выплат.В зависимости от сложности страхового случая, страховая компания вправе требовать продления сроков на анализ предоставленных документов и проведения расследования.
Суммы
Каждый страховой договор предусматривает различные размеры страховых выплат.
Имущественный вред компенсируется следующим образом:
повреждение багажа – компенсация в сумме 600 рублей за каждый килограмм веса; повреждение мелкой клади – 11 тыс. рублей; существенное повреждение имущества большого размера – в размере причиненного ущерба – наличие франшизы уменьшает сумму компенсации на ее размер.Вред, причиненный жизни и здоровью страхователя:
рассчитывается путем умножения норматива выплат на страховую сумму договора. Данные по размерам нормативов выплат устанавливаются на законодательном уровне; если состояние потерпевшего ухудшилось или последствия причинения вреду усугубились, то страхователь имеет право требовать компенсацию суммы, свыше установленной в договоре; В случае гибели – максимальная сумма договора, но не менее 2 млн. рублей.Отказ в выплате
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случаях:
страховой случай произошел по вине страхователя; страхователь не требует от виновной стороны компенсации; страхователь нарушил условия договора по уведомлению страховщика и компетентные органы; наступление форс-мажорных обстоятельств; предмет страхования был конфискован или арестован.Надежность страховщика в зависимости от суммы
Размер страховых взносов абсолютно не гарантирует порядочность страховой компании. Для оценки перспектив получения компенсации в случае наступления страхового случая следует обратиться к анализу деятельности страховой компании за определенный период. Такая информация не является конфиденциальной и находится в открытом доступе. Если показатель страховых выплат составляет менее 30-50% от поступлений, то следует избегать таких страховщиков.
