Автокредит с минимальным (авто в кредит с низкой ставкой) процентом в 2018 году
Опубликовано: 29.11.2018
Информация о минимальных процентных ставках для автокредита интересует всегда. Люди стремятся сэкономить или просто улучшить свое социальное положение, а также комфорт при отсутствии крупных денежных поступлений.
Необходимо рассмотреть все банки и программы, которые могут привлечь клиентов, заботящихся о своем материальном положении.
В каких банках
Каждый банк в своем рекламном слогане говорит о преимуществах оформления автокредита с минимальной процентной ставкой. Но при изучении условий и прочих нюансов оформления кредита выясняется, что придется оплачивать дополнительные комиссии.
Как получить одобрение на кредит? (Все о кредитах от РДМ-Импорт)
Более того, зачастую потенциальным клиентам попросту отказывают в соответствии условиям, сформированным для программы с минимальными ставками.
Полноценный анализ представляется кратким выводом в таблице:
Выгодное предложение на покупку б/у авто в рассрочку!
|
Банк |
Условия для автомобиля | Процентная ставка | Срок авто-кредита | Сумма кредитования |
Размер перво-начального взноса |
| ВТБ24 | Для нового авто | От 10,2% | До 7 лет | До 5 млн. рублей | От 20% |
| Для поддержанного | От 11,9% | До 5 лет | До 3 млн. рублей | От 20% | |
| Русфинансбанк | Для нового авто | От 9% | До 5 лет | До 12 млн. рублей | От 20% |
| Для поддержанного | От 20% | До 5 лет | До 1 млн. рублей | От 67% | |
| Совкомбанк | Для нового авто | От 7,75% | До 6 лет | До 1,5 млн. рублей | 0% |
| Для поддержанного | От 19% | До 6 лет | До 1 млн. рублей | 0% | |
| Локобанк | Для нового авто | От 6,4% | До 7 лет | До 5 млн. рублей | 15% |
| Для поддержанного | От 12,9% | До 7 лет | До 5 млн. рублей | 15% | |
| Юникредитбанк | Для нового авто | От 6,7% | До 7 лет | До 8 млн. рублей | 10% |
| Для поддержанного | 18,9% | До 5 лет | До 4 млн. рублей | 15% |
Из представленной выше таблицы следует, что минимальные процентные ставки действуют для приобретения нового авто. Также претендовать на меньшую переплату можно, если внести увеличенный первоначальный взнос, а также сократив срок погашения автокредита.
Как можно снизить
Есть несколько способов, позволяющих на законном основании снизить процентную ставку по автокредиту:
обратиться в зарплатный банк. Если будущий заемщик получает заработную плату на карту банка, где утверждены программы автокредитования, ему целесообразно обратиться в него в первую очередь. Зачастую программы кредитования предусматривают снижение процентных ставок для зарплатных клиентов до 2% годовых, что зависит от условий и цели оформления займа; внести больший первоначальный взнос. Заемщику можно продать свой прежний автомобиль, добавить собственные сбережения, занять у знакомых. Для этого можно оформить и дополнительный кредит в другом банке на непродолжительный срок с минимальными процентными ставками. Внесение более 50% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса помогает снизить сумму ежемесячного платежа почти в 2 раза; привлечь поручителя. В банках существуют программы кредитования со снижением процентной ставки при условии привлечения поручителя. Таким образом можно снизить процент на 1-4 пункта; купить страховку. В данном случае подразумевается не только приобретение полисов ОСАГО и КАСКО, но и дополнительное страхование жизни заемщика. Представленные действия являются добровольными, но положительно сказываются на сотрудничестве с банком в дальнейшем; воспользоваться программой субсидирования. Существуют специальные программы государственного субсидирования, которые предлагают небольшие денежные суммы для внесения первоначального взноса в качестве поддержки начинающего автолюбителя или молодой семьи. Если к полученным средствам добавить свои сбережения, это приведет к увеличению первоначального взноса; обратиться в банк, где ранее были получены кредиты и выплачены без нарушений. Постоянным клиентам всегда предлагаются сниженные проценты. Возможно получение автокредита без предоставления справок о доходах.Процентная ставка всегда ниже, если ранее заемщик не нарушал условия договора кредитования. Это можно проверить по единой базе данных о кредитной истории.
При отсутствии отрицательных записей увеличиваются шансы оформления займа в банках федерального уровня.
Где еще можно оформить автокредит с минимальным процентом
Минимальные проценты по автокредиту предусмотрены в автосалонах и кэптивных банках. Также существуют государственные программы кредитования, предлагающие сниженные проценты и льготные периоды. Что из них лучше – помогут определить сравнительные таблицы ставок и условий.
В автосалоне
Автосалоны предлагают кредитование для покупки транспортного средства только с подачи банков. При обращении в салон покупатель может рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки, сниженный процент, предоставление скидки или расчет льготного периода.
На данный момент можно выделить несколько привлекательных условий, которые представляются в таблице:
|
Автосалон |
Процентная ставка |
Сроки погашения |
| КИА | От 6% | До 3-х лет |
| Фольксваген | От 6% | До 3-х лет |
| Шкода | От 6,5% | До 3-х лет |
| Хонда | От 4,5% | До 7 лет |
| Ниссан | От 7% | До 5 лет |
Осуществить покупку в салоне проще – здесь сразу поданные документы с подтверждением официального дохода подаются в несколько банков, сотрудничающих с выбранным автодилером.
Кроме того, в автосалонах предлагается система buy-buck. Программа рассчитана на сниженную процентную ставку и действие суммы остаточного долга. Это означает, что 30-40% от суммы автомобиля будет оставлено для последнего разового погашения.
В течение 2-3 лет заемщик платит минимальный ежемесячный платеж, а к моменту единовременного погашения продает автомобиль автосалону.
С полученной выплаты можно погасить остаток и приобрести новый автомобиль здесь же в салоне. Система имеет риски, но привлекает покупателей, благодаря малым размерам ежемесячного платежа.
В кэптивных банках
Кэптивные банки – это кредитные организации, работающие только в одной сфере экономики и финансируемые одной организацией.
Ярким примером является Альфа-банк. Если отрасль, финансирующая компанию, стала терпеть убытки и прочие проблемы, вклады и кредиты кэптивных банков могут претерпеть изменения.Существует несколько финансовых учреждений, предлагающих автокредиты, условия которых представлены в таблице:
|
Банк |
Процентная ставка |
| БМВ | От 5,9% |
| Мерседес-бенц | От 6,3% |
| Тойота | От 14% |
| ПСА финанс рус | От 6% |
Подобные финансовые компании предлагают кредитование только для определенных марок автомобилей.
Здесь действуют специальные программы льготного оформления кредита, которые не требуют первоначального взноса или затрат на приобретение автомобиля усовершенствованного класса.
Госпрограмма
Снизить переплату можно путем действия государственной программы, которая имеется не в каждом банке.
Наиболее выгодные условия кредитования с привлечения господдержки представлены в таблице:
|
Банк |
Процентная ставка |
| Быстробанк | От 7,5% |
| Сетелем | От 6% |
| ВТБ 24 | От 5,5% |
В большинстве банков предлагаются автокредиты по двум государственным программам – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Для каждой сформирован свой список условий и требований.
Получить автокредит по программе «Первый автомобиль» могут совершеннолетние граждане с наличием водительских прав и приобретающие свое первое авто.
Господдержка «Семейный автомобиль» рассчитана на следующие категории граждан:
с наличием водительского удостоверения (условие действует для заемщика); не оформлявших в действующем году автокредитов; имеющих 2-х и более несовершеннолетних детей.Оформление автокредита происходит стандартным образом – достаточно подать заявку банк и представить необходимый пакет документов. При рассмотрении заявки будут учитываться наличие постоянного дохода и его размер.
